2024 年收益投资
当通货膨胀的上升速度快于利率或与利率相同时，银行存款所赚取的任何利息都会很快被侵蚀。因此，那些想要将资本投入使用并产生额外收入的人将不得不寻找其他地方 - 这就是收益投资的用武之地。
在本文中，我们将探讨收益投资 - 一种旨在为投资者创造固定收益的投资策略。我们将解释如何进行收益投资，并为那些考虑在 2024 年进行收益投资的人提供一些想法。
什么是收益投资？
收益投资的主要目标是产生定期收入，而不是像许多其他投资策略那样以长期资本增长为目标的投资。
传统上，这种投资形式通常被认为更适合老一辈，因为投资退休收入是保存资本同时补充收入的流行方法。
然而，收益投资可以成为任何投资组合的重要组成部分，我们将在本文中讨论的工具代表了一些保存财富和击败通货膨胀的最可靠方法。
2024 年的投资收益
那么，您如何开始投资以获得收益呢？有许多金融工具可用于投资以获得收益。在接下来的部分中，我们将研究其中的几种工具，然后演示如何进行 2024 年收益投资。
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债券
我们要考虑的第一个收益投资工具是债券。
债券是一种固定收益投资，由政府和寻求筹集资金的公司发行。债券购买者实质上以固定利率将该资金借给发行实体。然后，贷款将在债券到期时全额偿还给购买者。
债券是任何收益投资组合的组成部分，通常被认为是比股票风险较低的投资。然而，这并不是说它们没有风险。 债券违约可能而且确实会发生。
因此，在购买债券之前，对发行实体和相关债券类型进行研究非常重要。以下是您在使用债券进行投资以获得收益时需要考虑的一些具体事项。
➡️ 政府债券 - 风险较低？
一般来说，政府债券对于收益投资者来说风险较低，因为政府比公司更不可能拖欠债务。然而，这并不是说这种情况不会发生。
欠发达国家在经济困难时期拖欠主权债务的情况并非没有发生过。因此，众所周知会连续违约的国家往往会提供收益较高的债券，但必须记住，收益越高，风险也就越大。
➡️ 债券期限 - 长期还是短期？
投资收益时要考虑的另一个重要因素是债券的期限，期限从六个月到一百年不等！
从收益投资的角度来看，将自己锁定在期限较长的债券上，只收取每年的利息直至到期，这可能很诱人，但您应该谨慎行事。
正如我们在过去一年左右所看到的那样，利率可能会根据货币政策目标而变化。今天看起来很有吸引力的债券收益率在几年后可能就不那么有吸引力了。
此外，债券可以在二级市场上交易，其价值与利率成反比。换句话说，当利率上升时，债券就会贬值，相反，当利率下降时，债券就会升值。
但需要注意的是，如果您打算持有债券至到期，其二级市场价值不会对您的债券利率或期末还款金额产生任何影响。仅当您决定在债券到期前将债券出售给第三方时，其二级市场价值才会产生影响。
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股息股票
许多上市公司选择定期将公司收益的一部分以现金形式分配给股东。这些付款称为股息，股息股票是我们将要考虑的下一种收益投资方法。
使用股息股票投资收益的最有吸引力的因素可能是它允许投资者追求两个潜在收益来源：股息产生的收益和股票价值随着时间的推移的潜在升值。
不过，在某些情况下，公司可能会因经济环境而无法维持股息支付，不得不暂停一段时间。Covid-19 大流行就是一个很好的例子，许多公司被迫保存资本，暂时停止向股东派发股息。
在投资任何公司之前，对其基本面进行评估非常重要。如果您严格考虑股息股票的收益投资，则有一些重要的指标需要考虑。
➡️ 股息率
股息率显示的是一家公司每年支付的股息占当前股价的百分比。例如，如果一家公司每股派息 1 英镑，当前股价为 20 英镑，则股息收益率将为 5%。
股息率可能是最著名的指标，也是评估收益股优劣时最有用的指标之一。一般来说，较高的股息收益率是首选，但过高的股息收益率可能无法长期持续。
图示：富时 100 指数中五只股息收益率最高的股票。拍摄日期：2023 年 6 月 29 日。
➡️ 股息支付率
股息支付率是指股息支付占公司盈利的百分比。例如，如果一家公司每股收益 1 英镑，每股派息 0.25 英镑，那么派息率就是 25%。
人的直觉可能会让您认为派息率越高越好，但事实并不一定如此。
说到底，收益投资就是要从投资中创造可靠的收入流，而实际上，股息支付率越高，股息支付的长期可持续性就越差。
一般来说，股息支付率应低于 50%，剩余部分再投资到公司本身，以实现未来增长。
➡️ 每股收益
每股收益 (EPS) 表示公司每股收益的多少，计算方法是将总收益除以已发行的普通股数量。这是在投资股息股票以获得收益时需要考虑的一个重要指标。
理想情况下，您希望一家公司的每股收益有随着时间的推移而增加的记录，因为这应该转化为股息也随着时间的推移而增加。
不仅从收益投资的角度来看，稳步增长的每股收益也表明该公司在其领域的蓬勃发展。
➡️ 支出增长
股息股票的派息增长可以通过查看最近的股息支付并将其与历史股息支付进行比较来计算。
收益投资者会寻找那些有长期增加派息记录的公司。
ETF 和共同基金
收入投资者可以选择投资交易所交易基金 (ETF) 或共同基金，而不是通过股息股票和债券购买个人收益投资。
这两种类型的基金都汇集投资者的资金来购买一篮子证券，从而使投资者能够获得对单一证券的多种投资。
投资者可以选择仅持有股票、债券或两者混合的基金。此外，还有许多专门针对收益投资的 ETF 和共同基金。这些基金将以债券、股息股票和其他投资为目标以获得收益，并将产生的现金分配给投资者。
在下面的章节中，我们将简要介绍两只 ETF，供寻求投资收益的投资者使用。第一种侧重于股票，而第二种只侧重于债券。
➡️ SPDR S&P UK Dividend Aristocrats UCITS ETF
SPDR S&P UK Dividend Aristocrats UCITS ETF (UKDV) 是 ETF 的一个例子，它可能适合那些寻求收益投资的人。
UKDV ETF 被动追踪标准普尔英国股息贵族指数 - 该指数由英国股息收益率最高的公司组成。
为了追踪该指数，UKDV ETF 将持有所有成分公司的股票，并且股息支付所获得的收入每年两次重新分配给 ETF 股东。截至撰写本文时，该 ETF 的分配收益率为 4.67%。
➡️ iShares USD Corp Bond UCITS ETF
iShares USD Corp Bond UCITS ETF (LQDE) 追踪由美元计价的投资级公司债券组成的指数。截至撰写本文时，ETF 的分配收益率为 4.24%。
如何投资获取收益
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收益投资常见问题
什么是收益投资？
收益投资是指能为投资者带来定期、可靠收益的投资。
什么是固定收益投资？
固定收益投资是计息证券，通过可预测的固定利息支付产生收益，直至到期。固定收益投资最常见的例子是政府和公司债券。
如何获得每月投资收益？
收益投资者可以通过投资每月派息的股息股票或每月支付利息的债券来产生每月收益。
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